ボーナス激減でローンが返せない 「応急処置」と「予防策」を専門家に聞いてみた 

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 コロナ失業や収入減により、ローンの支払いに困窮する人がかつてないほど増えている。マイホームの差し押さえに自己破産……。ローン返済が滞れば、これまでの日常は瞬く間に崩れ去る。新型コロナによって顕在化した「ローン破綻の落とし穴」はどこか?

◆“ボーナス払い”をアテにしている家庭は特に要注意

 ローン破綻が急増するなか、多くの人が頭を悩ませているのが支払い額の大きい住宅ローンだ。「フラット35」を手がける住宅金融支援機構には、ローン返済の一時猶予や見直しを求める相談が殺到。返済猶予が承認された件数は5月時点で2265件。コロナ以前の2月と比べると151倍にのぼっている。

 そんななか、住宅ローン破綻のリスクがもっとも高いのは、ボーナス払いでのローン返済を設定している家庭に他ならない。
すでにJTBは冬のボーナスをゼロにすることを発表。またオリエンタルランドは7割削減、公務員に関してもボーナスを引き下げる公算が大きいことが報じられている。ファイナンシャルプランナーの黒田尚子氏はこう語る。

「夏のボーナスは前年10月から3月までの業績が反映されるため、コロナ禍でも支給された企業も多くありました。しかし冬のボーナスは、業績が悪化した4月から9月が対象。
さらに今後、コロナの感染状況がどうなるか先行き不透明ななか、人件費を削りたい多くの企業がボーナスを削減、もしくはカットすると予想されます。特に大企業は、年収に占めるボーナスの割合が高い傾向があります。そのため、この冬のローン破綻のリスクは、極めて高いと言わざるを得ません」

◆【応急処置①】返済に困ったら「延滞」ではなく「相談」

 ボーナス払いを設定している人は約4割とも言われ、今冬は多くの人が返済に苦慮することが容易に想像できる。では、ボーナス減に直面したとき、どうすればいいのか? 黒田氏が提示する「応急処置」は次のとおりだ。

「まずは借入先の金融機関にいち早く相談して、返済方法を見直すことです。返済見直しの相談をすることは、かつての貸し剥がしのイメージも相まってハードルが高く感じる人もいるかもしれません。普段、融資を受けることに慣れていないサラリーマンならなおさらでしょう。
 しかし各金融機関には、『リーマンショック時のような破綻者を新たに出さないように』と金融庁から返済猶予などの要請を受けており、コロナ禍で危機的な状態と言える現在は丁寧にヒアリングをしてくれることが期待できます。
具体的にはボーナス返済月を変更して、後ろにずらし、その間に準備をする。また返済の内訳を変更して、ボーナス返済の金額を減らすやり方もあります。いっそこのタイミングでボーナス返済を取りやめるとするのも一つの策ですね」

 しかし、返済期間の延長は慎重に行いたい。

「現在の住宅ローンの金利の低さや物件価格の高騰から、最長35年返済で、めいっぱいローンを組んでいる人も多く見られますが、最初から35年フルでローンを組んでいる場合、返済期間の延長は現実的でありません」

「2019年度 フラット35利用者調査」(住宅金融支援機構発表)によると、近年、利用者の平均年齢は上昇傾向にあるという。’19年度は平均40.2歳で、35年返済なら単純計算でも完済できる年齢は75歳となる。そこからさらにローン返済期間を延ばしてしまうと、ローンが返し終わるのが先か、寿命が尽きるのが先か、わからなくなってしまうので注意したい。

◆【応急処置②】固定費をゼロから見直す

 返済の猶予や返済方法の変更を認めてもらえたとしても、当然ながらいずれはその分を返済する必要に迫られる。コロナ収束の見通しが立たず、収入アップへの明るい材料がない以上、支出を減らして家計を立て直すことが急務だ。

続きソース
https://news.livedoor.com/article/detail/19245740/

以下ネットの反応

ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 15:51:21.05
貯金があったので現金で買ってしまった
住宅ローン控除を考えるとローンが良かったか?
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 15:50:39.53
5chの年収と財産の自慢大会が始まるのか。
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 19:58:27.89
昔の人の言葉に耳を傾けない愚か者は死ぬしかないな。
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:56:18.68
住むところ無くなるだけだ
大したことねえよ
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 20:35:02.67
しょうがない
世の中どうなるかわからない
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:13:04.73
ボーナスをあてにしてローンなんて組んでるからだよ
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 15:45:54.01
ブラック勤めならローン払い自体不可能だがな。
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:52:40.98
(1)人口減少
(2)被災と保険
この2つを勘案してないから 持ち家vs賃貸の記事はリアリティがない
千葉の被災、、いまだに屋根が青テントだぜ? 福島、熊本、北海道も
屋根と瓦の修繕、床上浸水、都度1000万円を超える請求書だ
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/21(土) 12:07:51.55
 不動産情報誌見るのが好きで毎月見てるけど、まだコロナの

ローン破綻物件出て来てない気がする。

ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 15:36:17.60
住宅ローン破綻ほど悲惨な事はないな
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 19:19:18.46
自己責任だろ 首吊って団信で返せ
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 20:09:45.39
ローンあるけど、月に10万未満の支払いだから、全然なんとかなるわ
払えない奴っていったい、月の支払いいくらにしてんだ?
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 18:10:32.49
返済期間はまだまだあるが、
あと3年くらいすれば一括で返せるだけの資産は貯まる。現実は子供の教育費になるが。
正社員共働きでコロナ関係で忙しくなる仕事だからよかった
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:53:14.64
子供が今年度中学受験なんだが、志望者が増えてる気がする
全体の傾向とかわからないんだが周辺の学校では明らかに増えてる
コロナ禍で減ると期待してたんだけどなぁ
みんな大変!大変!って愚痴ってるだけでたいして困っていないんだろうな
この記事は怪しい
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:39:52.44
この手の話で必ず現れる「~を見越してローン組まなかったのが悪い」マウントマン

基本的には家を購入するローンは数十年単位になるが、その間に事故病気無し、国の
増税や政策の移り変わり、自分の職場の昇給減給/倒産、結婚するしない、結婚相手の
健康状態、親族の病気/入院・葬式、台風や異常気象による自然災害等全てを予想して
尚且つ安全に完済出来るローンを組めって言ってる。
中には今回のコロナまでも予想してなきゃダメだろっていうのもいる。

ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 15:28:03.77
今の時代マイホームなんて贅沢品なんだよ、早くそれに気付け。
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 17:00:22.16
これから先ローン組んで家買う人どれだけいてるやろか
こわくて買えんよな
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 17:48:01.80
今時ボーナス払いなんて公務員くらいだぞ
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 17:38:10.00
この時代にボーナス払い付けてる奴いるんだな
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:48:09.07
新築分譲マンション 6000万円
住宅ローン(フラット35) 7275万円
毎月+ボーナス払い  年208万円の返済
「ボーナス減るだけで詰む」
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 17:00:59.62
75才まで家のローン払うのかー
その頃には結構な修繕も要るよねー
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 15:22:40.86
今ボーナスをあてにして住宅ローン組む奴なんていないでしょ?
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:56:41.26
ボーナスを当てにするような計画性の無さで住宅ローン組むなよw
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:12:46.76
団信入ってるけど別で1億の生命保険契約したわ
コロナウイルスで死んだら儲けもん
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 21:30:35.90
ローン残高+1000万円の貯蓄あるから余裕だ。あと4年したら住宅ローン減税終わるから一括返済だ。
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:10:34.37
競売や任意売却になったら終わり。借金だけが残る

これから寒いし、冬を越せませんなw

ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 16:56:11.29
みんな大変だな。
おれは、おととしローン終わったよ。
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 23:43:42.64
リーマンショックの時は徳政令なかったよね
ビジネスニュース速報がお送りします 2020/11/19(木) 20:57:22.33
カードローンとかで払わず
相談に行くか払わず放置プレー
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